Honorários e cobrança
Remessa e retorno CNAB
O ciclo remessa → registro → retorno → baixa, 240 × 400, fator de vencimento e a primeira remessa de teste.
Atualizado em
O que é convênio de cobrança e carteira do banco?
Convênio de cobrança é o contrato do escritório com o banco para emitir e receber boletos; no layout da Febraban, o beneficiário é quem firmou esse convênio com o banco. A carteira é o código que identifica a modalidade de cobrança dos títulos no banco. Antes de configurar, peça ao banco o código do convênio, a carteira, os dados da conta e o layout aceito.
Neste guia8 seções
O que é o convênio de cobrança?
É o contrato de prestação de serviços de cobrança entre o escritório e o banco. No layout padrão de 240 posições da Febraban (versão 10.9), a empresa do cabeçalho é descrita como o cliente, o beneficiário, que firmou o convênio de prestação de serviços com o banco, e o código do convênio é um campo próprio, alfanumérico, de 20 posições.
O regulamento do boleto do Banco Central acrescenta que os direitos e as obrigações do boleto decorrem, entre outros, das relações contratuais entre a instituição emissora e o beneficiário, inclusive sobre o momento do crédito na conta do beneficiário (Resolução BCB 443/2024, art. 22, inciso I). Em termos práticos: tarifa, prazo de crédito e serviços opcionais estão no convênio, não no sistema.
O que é a carteira do banco?
A Febraban define a carteira como o código que identifica a característica dos títulos dentro das modalidades de cobrança existentes no banco. A tabela do layout padrão de 240 posições tem seis valores:
| Código | Modalidade |
|---|---|
| 1 | Cobrança simples |
| 2 | Cobrança vinculada |
| 3 | Cobrança caucionada |
| 4 | Cobrança descontada |
| 5 | Cobrança vendor |
| 6 | Cobrança cessão |
Há ainda a forma de cadastramento do título, que diz se a cobrança é registrada (com cadastramento) ou sem registro. O nome que o banco dá à carteira no contrato pode não coincidir com essa tabela: o convênio e o manual do banco mandam, e no CNAB 400 só o manual vale.
O que pedir ao banco antes de configurar o sistema?
| Item | Para que serve |
|---|---|
| Código do convênio | Campo do cabeçalho do arquivo, com 20 posições alfanuméricas no layout padrão de 240 posições. |
| Carteira | Código da modalidade de cobrança contratada. No CNAB 240 segue a tabela da Febraban; no CNAB 400, confirme no manual do banco. |
| Agência, conta e dígito | Da conta que recebe o crédito dos boletos. Precisam bater com o cadastro do escritório. |
| Layout aceito | CNAB 240, 400 ou os dois, e a versão do layout. |
| Boleto com Pix | Se o convênio inclui QR Code Pix, e qual chave Pix o banco registra. |
| Tarifa e prazo de crédito | São do contrato entre o banco e o beneficiário (Resolução BCB 443/2024, art. 22, inciso I). |
Erros comuns com convênio e carteira
O layout padrão da Febraban traz motivos de rejeição que apontam o erro: carteira inválida, forma de cadastramento inválida, agência, conta ou dígito inválidos, inscrição do beneficiário inválida e código do convenente inválido ou encerrado. Falhas a evitar:
- Usar o código de convênio de outro banco ou de outra conta.
- Confundir a carteira com o número da conta, em vez de confirmar o código com o banco.
- Usar o convênio do CNAB 400 numa remessa em 240 posições, sem checar se o banco aceita.
- Convênio encerrado ou suspenso e ninguém avisar quem emite os boletos.
- Cadastrar CNPJ do escritório diferente do que consta no convênio.
O guia título rejeitado na remessa detalha como tratar a rejeição.
Como a Trevio faz
No módulo de honorários e boletos, o escritório cadastra o convênio: banco, agência, conta, carteira e o código que o banco informou para a cobrança. A remessa sai em CNAB 240 ou 400 posições para esse convênio, o boleto leva Pix copia-e-cola, e o retorno do banco dá a baixa.
O boleto é montado para Banco do Brasil, Santander, Banrisul, Caixa, Unicred, Bradesco, Itaú, Sicredi e Sicoob. Mesmo com o convênio confirmado, gere uma remessa pequena e confira o retorno antes da carteira do mês: o guia de remessa e retorno mostra o passo a passo. O dinheiro cai direto na conta do escritório.
Conteúdo informativo; não substitui a análise do caso pelo contador responsável.
Perguntas frequentes
- Cada cliente do escritório precisa de um convênio?
- Não. O convênio é de quem recebe o valor, o beneficiário. Na cobrança de honorários, o beneficiário é o escritório, e o boleto é emitido contra a conta dele. Um convênio atende a carteira de clientes.
- Trocar de banco muda o convênio?
- Sim, porque o convênio é com o banco. Trocando de banco, o escritório contrata novo convênio, cadastra os dados dele e valida o layout e a remessa com o banco novo.
- Cobrança registrada e sem registro: qual escolher?
- O layout da Febraban distingue as duas na forma de cadastramento do título, e avisa que a cobrança sem cadastramento se destina somente à emissão de boleto pelo banco. A Febraban divulgou, em janeiro de 2018, um cronograma para todos os boletos passarem pelo registro na Nova Plataforma de Cobrança, com conclusão prevista para 22/09/2018. Conte com a cobrança registrada e confirme com o banco o que o seu convênio oferece.
Fontes oficiais
Continue por aqui
Honorários e cobrança
Título rejeitado na remessa
Como ler o motivo da rejeição no retorno CNAB, corrigir o dado e reenviar só o título corrigido.
Atualizado em
Honorários e cobrança
Boleto com Pix
O que é a cobrança híbrida, as regras do Banco Central para 2027 e os cuidados na remessa e no retorno.
Atualizado em
Seu escritório merece ser Trevio.
Organize sua rotina, valorize o atendimento e converse com nossa equipe sobre uma proposta para seu escritório.